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                苏银转债733919打新价值分析

                2019-03-15 09:13 东方财富网

                今日今年以来第3只银行可转债——苏银转债正式启动发行这不仅显示银行再融资正渐入佳境同时今年以来可转债募集?#24335;?#23558;突破千亿元

                公司简介

                地方法人银行改革新模式的开创者江苏银行于2007年挂牌开业由江苏省内10家商业银行合并重组而来截至2018年上半年共有537家分支机构立足江苏省内实现江苏省内县域全覆盖同时辐射环渤海长三角和珠三角经济圈公司着力打造包含小微业务绿色信贷等在内的特色业务实现差异化竞争借力互联网大数据等金融科?#21152;?#29992;实现业务提速公司2016年在上交所上市2018年入选MSCI中国A股指数经营情况稳健2018年前三季度公司实现营业收入260.69亿元同比上升1.69%归母净利润为102.58亿元同比上升11.67%净利率为39.84%根据业绩快报显示2018年公司营业收入同比增长4.09%归母净利润同比增长10.02%

                正股基本面分析

                江苏银行是在江苏省内无锡苏州南通等10家城市商业银行基础上合并重组而成的现代股份制商业银行开创了地方法人银行改革的新模式公司于2007年1月24日正式挂牌开业是江苏省唯一一家省属地方法人银行

                净利润逐年走高同比增速稳步提升近五年江苏银行积极应对去杠杆严监管的外部环境特色优势?#20013;?#24432;显业务结构不断优化自2013年以来江苏银行的净利润平稳增加2017年净利润为120.16亿元截止2018Q3净利润达103.86亿元净利润增速方面2017年为12.96%超行业平均水?#20581;?/span>

                金融资产投资增加净息差逐年下降从近五年生息资产的结构中可以看出发放贷款及垫款占比略有下降2015-2018H1占比分别为43.18%40.53%41.19%和45.42%;金融资产投资占比逐年增加2015-2018H1占比分别为36.51%41.45%42.94%和40.59%这与江苏银行的市场策略有?#27426;?#20851;系整体来看生息资产结构大体稳定各部分占比略有波动

                近几年由于银行业经营不景气江苏银行的净息差呈逐年下降的趋势盈利能力受到?#27426;?#24433;响截至2018Q3其净息差为1.66%

                不?#21363;?#27454;率和拨备覆盖均有所降低根据商业银行主要监管指标情况表(季度)显示截至2018Q3商业银行总体不?#21363;?#27454;率为1.87%江苏银行的不?#21363;?#27454;率为1.39%处于同行业中?#20154;健?#21516;期的宁波银行张家港行郑州银行杭州银行南京银行?#26412;?#38134;行上海银行长沙银行成都银行贵阳银行不?#21363;?#27454;率分别为0.8%1.67%1.88%1.52%0.89%1.23%1.08%1.31%1.56%和1.46%

                拨备覆盖率是衡量了银行的风险承受能力拨备覆盖率越高银行的风险承受能力?#35282;?#27743;苏银行的拨备覆盖率处于行业?#31995;?#27700;?#20581;?#25130;至2018Q3其拨备覆盖率为185.04%同期的宁波银行张家港行郑州银行杭州银行南京银行?#26412;?#38134;行上海银行长沙银行成都银行贵阳银行拨备覆盖率分别为502.67%211.58%157.75%229.10%442.75%278.08%321.14%252.14%241.51%和252.28%

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